Privatlån blir billigast när flera banker tävlar om din ansökan

Ett privatlån är ett lån utan säkerhet på oftast 10 000 till 800 000 kr som betalas av med samma belopp varje månad under ett till femton år. Räntan sätts efter din ekonomi och ligger hos långivarna i vår jämförelse mellan cirka 4,50 och 22 procent. Billigast blir lånet oftast via en låneförmedlare som Lendo eller Enklare, där många banker lämnar erbjudanden på samma ansökan.

Från och med inkomståret 2026 ger räntan på ett privatlån inget avdrag i deklarationen. Samma lån kostar därför mer efter skatt än för några år sedan, även om bankens ränta är oförändrad.

Var får du bäst villkor på privatlån?

Topplistan visar de låneförmedlare och privatlångivare som har högst betyg i vår jämförelse. Thorn har samma villkor som KlickLån och Leasy, eftersom alla tre drivs av Thorn Svenska AB, så bara Thorn är med i listan.

1. 1

   Lendo

   Låneförmedlare från Lendo AB

   8/10

   Lendo lånar inte ut egna pengar utan skickar din ansökan till upp till 40 banker och långivare, som sedan lämnar var sitt erbjudande. Det tas bara en upplysning hos UC, även om många banker svarar. Du kan låna 10 000 till 800 000 kr på upp till 15 år. Tjänsten kostar ingenting. Sedan mars 2026 ingår Lendo i Clar Global AB. För lån över 30 000 kr krävs en årsinkomst på minst 120 000 kr.

   Belopp

   10 000 till 800 000 kr

   Nominell ränta

   Från 4,95 % hos bankerna

   Löptid

   1 till 15 år

   Avgifter

   Inga hos Lendo, bankens står i erbjudandet

   Kreditupplysning

   UC, en gång

   Betalningsanmärkning

   Vissa banker godkänner

   Passar dig som: vill samla dyra smslån och krediter och låta flera banker tävla om räntan.

   Så fick Lendo 8 av 10 poäng

   • Pris: 2 av 2 poäng. Effektiv ränta 6,17 % i exemplet.
   • Avgifter: 2 av 2 poäng. Lendo tar inget betalt för tjänsten.
   • Krav: 2 av 2 poäng. Vissa anslutna banker godkänner en betalningsanmärkning. Inkomstkravet är 120 000 kr.
   • Utbetalning: 1 av 2 poäng. Utbetalningen beror på banken du väljer, ofta inom några bankdagar.
   • Tillstånd: 1 av 2 poäng. Låneförmedlare registrerad hos Finansinspektionen.

   Representativt exempel: Ett annuitetslån på 200 000 kr med 12 års löptid och 6 % rörlig nominell ränta ger 144 avbetalningar på cirka 1 952 kr. Inga uppläggnings- eller aviavgifter, effektiv ränta 6,17 %. Totalt betalar du 281 047 kr.

   Läs hela granskningen av Lendo

   Till ansökan hos LendoAnnonslänk
2. 2

   Enklare

   Låneförmedlare från E2E Group AB

   7/10

   Enklare fungerar som Lendo. En ansökan går ut till upp till 40 långivare, men bara en upplysning tas hos UC. Vid samlingslån kan du låna upp till 800 000 kr och välja en löptid på upp till 20 år. Kraven är minst 18 år, folkbokföring i Sverige sedan minst tolv månader, en årsinkomst på 120 000 kr och inga skulder hos Kronofogden det senaste halvåret. Tjänsten är gratis.

   Belopp

   5 000 till 800 000 kr

   Nominell ränta

   4,50 till 22 % hos långivarna

   Löptid

   1 till 20 år

   Avgifter

   Inga hos Enklare, långivarens står i erbjudandet

   Kreditupplysning

   UC, en gång

   Betalningsanmärkning

   Ingen uppgift

   Passar dig som: vill jämföra många erbjudanden på samlingslån med en enda UC-upplysning.

   Så fick Enklare 7 av 10 poäng

   • Pris: 2 av 2 poäng. Effektiv ränta 8,41 % i exemplet.
   • Avgifter: 2 av 2 poäng. Enklare tar inget betalt för tjänsten.
   • Krav: 1 av 2 poäng. Inkomstkravet är 120 000 kr om året.
   • Utbetalning: 1 av 2 poäng. Utbetalningen beror på långivaren du väljer.
   • Tillstånd: 1 av 2 poäng. Låneförmedlare registrerad hos Finansinspektionen.

   Representativt exempel: Ett annuitetslån på 400 000 kr med 12 års löptid och 7,99 % rörlig ränta, uppläggningsavgift 400 kr och aviavgift 20 kr ger 4 348 kr i månaden. Effektiv ränta 8,41 %. Totalt betalar du 626 457 kr.

   Läs hela granskningen av Enklare

   Till ansökan hos EnklareAnnonslänk
3. 3

   Thorn

   Privatlån från Thorn Svenska AB

   6/10

   Thorn har funnits länge i Sverige och hyr också ut hemelektronik och vitvaror. Privatlånet går att använda till det mesta, även till att lösa dyrare krediter. Räntan sätts efter en kreditprövning hos UC och betalas av med lika stora belopp. Villkoren är desamma som hos systermärkena KlickLån och Leasy, så det räcker att söka hos ett av dem.

   Belopp

   10 000 till 175 000 kr

   Nominell ränta

   12,88 till 21,60 %, individuell

   Löptid

   Flera år, i exemplet 82 månader

   Avgifter

   Ingen uppläggning, 19 kr i månaden

   Kreditupplysning

   UC

   Betalningsanmärkning

   Kan godkännas

   Passar dig som: vill samla några mindre krediter i ett lån och är minst 24 år.

   Så fick Thorn 6 av 10 poäng

   • Pris: 2 av 2 poäng. Effektiv ränta 24,71 % i exemplet.
   • Avgifter: 1 av 2 poäng. Ingen uppläggningsavgift, men 19 kr i månaden.
   • Krav: 1 av 2 poäng. Inget angivet inkomstkrav, men du ska vara minst 24 år.
   • Utbetalning: 1 av 2 poäng. Utbetalning samma eller nästa bankdag.
   • Tillstånd: 1 av 2 poäng. Thorn Svenska AB står under Finansinspektionens tillsyn.

   Representativt exempel: Du lånar 45 000 kr till 21,60 % ränta och betalar tillbaka med 82 avbetalningar på 1 054 kr. Ingen uppläggningsavgift och 19 kr i administrationsavgift per månad, effektiv ränta 24,71 %. Totalt betalar du 87 994 kr.

   Läs hela granskningen av Thorn

   Till ansökan hos ThornAnnonslänk

Se alla 17 långivare i långivarlistan

Lendo och Enklare skickar ansökan till upp till 40 banker och långivare med en enda kreditupplysning hos UC. Thorn lånar själv ut upp till 175 000 kr och kan godkänna en betalningsanmärkning efter en bedömning av din ekonomi.

Vad är skillnaden mellan privatlån, snabblån och bolån?

Ett privatlån liknar ett snabblån i att ingen säkerhet krävs, men beloppen är större och löptiden längre. Räntan blir oftast lägre än på ett snabblån om du har stabil inkomst och få andra skulder.

Privatlån används ofta till renoveringar, bil, bröllop eller för att lösa dyrare krediter. Behöver du ett mindre belopp snabbt kan ett snabblån passa bättre, men räkna då med högre ränta och avgifter.

Hur sätts räntan på ett privatlån?

Den ränta som långivarna skyltar med är den lägsta som någon kund får. Din egen ränta sätts efter en kreditprövning och kan bli betydligt högre. Flera av faktorerna går att påverka innan du ansöker.

Det här påverkar din ränta

• Betalningshistorik: Betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden ger högre ränta eller nej.
• Inkomst och anställning: Fast anställning och jämn inkomst ger oftast lägre ränta än tidsbegränsad anställning.
• Andra skulder: Säg upp krediter som du inte använder, eftersom även en outnyttjad kreditgräns räknas in.
• Löptid och belopp: En kortare löptid ger högre månadsbelopp men oftast mindre ränta totalt.
• Medsökande: Två inkomster kan ge lägre ränta, men båda blir betalningsansvariga för hela skulden.

Vad kostar ett privatlån?

Tabellen visar långivarnas egna räkneexempel, som de måste visa i sin reklam. Exemplen visar hur mycket löptiden och räntan betyder för vad lånet kostar totalt.

Thorns exempel visar vad den högsta räntan och en lång löptid gör: du betalar tillbaka nästan dubbelt så mycket som du lånade. Avgifterna ingår i den effektiva räntan, som är den siffra du ska jämföra mellan erbjudandena.

Hur påverkar det slopade ränteavdraget privatlånet?

Före 2025 fick du dra av 30 procent av räntan på ett privatlån i deklarationen. För inkomståret 2025 gällde avdraget bara hälften av räntan. Från och med inkomståret 2026 finns inget avdrag alls för lån utan säkerhet. Mer om reglerna finns i Skatteverkets information om avdrag för ränteutgifter.

Ett privatlån på 200 000 kr med 8 procents ränta kostar omkring 16 000 kr i ränta första året. Före 2025 gav det 4 800 kr tillbaka i deklarationen, för inkomståret 2025 omkring 2 400 kr och från inkomståret 2026 ingenting. Räntan i avtalet är densamma, men hela kostnaden ligger nu på dig.

Vilka krav ställs för att få ett privatlån?

Kraven skiljer sig mellan banker och långivare, men grunden är densamma. Långivaren gör alltid en kvar att leva på-kalkyl där dina utgifter dras från inkomsten innan lånet beviljas.

Krav hos långivarna i vår jämförelse

• Ålder: Från 18 år via Enklare och från 24 år hos Thorn, KlickLån och Leasy.
• Inkomst: Enklare kräver mer än 120 000 kr om året. För större lån krävs högre inkomst.
• Kronofogden: Lendo och Enklare kräver att du inte har haft skulder hos Kronofogden det senaste halvåret.
• Betalningsanmärkning: Thorn och några av bankerna hos Lendo kan godkänna en anmärkning, men räntan blir då oftast högre.
• Legitimation: Du ansöker och skriver under med BankID.

Hur jämför du erbjudanden på privatlån?

En bra jämförelse ger många erbjudanden med så få kreditupplysningar som möjligt. Varje ansökan direkt hos en bank syns som en egen förfrågan hos UC, medan en låneförmedlare tar en enda upplysning för alla banker.

Skillnaden mellan 6 och 15 procents ränta blir nästan 27 000 kr på fem år för samma lån. Varje procentenhet lägre ränta sparar omkring 3 000 kr på ett sådant lån, så det lönar sig att låta flera banker tävla om ansökan.

Sex steg till rätt privatlån

1. Bestäm belopp och löptid: Utgå från vad din budget klarar varje månad, inte från beloppet du vill ha.
2. Kontrollera din kreditupplysning: Beställ en kopia av din egen upplysning och rätta eventuella fel innan du ansöker.
3. Ansök via en förmedlare: Lendo och Enklare ger flera erbjudanden med en enda förfrågan hos UC.
4. Jämför effektiv ränta och totalbelopp: Bortse från månadsbeloppet och titta på vad du betalar totalt.
5. Kontrollera banken: Sök på bolaget i Finansinspektionens lista över registrerade företag innan du skriver under.
6. Läs avtalet: Kontrollera om räntan är rörlig eller bunden, vad dröjsmålsräntan är och om ett betalskydd har lagts till.

Kan du lösa ett privatlån i förtid?

Ja, du har alltid rätt att betala tillbaka ett privatlån i förtid. Har lånet rörlig ränta, som de flesta privatlån, får långivaren inte ta ut någon ränteskillnadsersättning. Har du bunden ränta kan långivaren ta ut ersättning för förlorad ränta, men högst 1 procent av det belopp du betalar i förtid och 0,5 procent om mindre än ett år återstår.

Ett privatlån på 150 000 kr på tio år med 8 procents ränta kostar omkring 68 400 kr i ränta om du betalar enligt planen. Löser du lånet efter två år blir räntan omkring 22 400 kr, så du sparar närmare 46 000 kr. Även mindre extra inbetalningar sänker räntekostnaden.

Kan ett privatlån användas som samlingslån?

Ja, ett privatlån som löser dyrare krediter kallas samlingslån. Har du 75 000 kr i smslån, kontokredit och kreditkort med 18 till 20 procents ränta betalar du omkring 1 180 kr i månaden bara i ränta. Med ett samlingslån till 9 procent på fem år blir räntan omkring 18 400 kr totalt medan skulden betalas av varje månad.

Ett samlingslån lönar sig bara om räntan blir lägre och löptiden inte blir för lång. Säg upp de gamla krediterna när de är lösta, så att skulden inte kan växa igen.

Vilka risker finns med privatlån?

Ett privatlån löper i flera år, så mycket kan förändras innan det är betalt. Räkna därför på lånet med marginal för högre ränta och lägre inkomst innan du skriver under.

Risker att räkna med

• Höjd ränta: Rörlig ränta kan stiga. Räkna på vad lånet kostar med ett par procentenheter högre ränta.
• Inkomstbortfall: Klarar du månadsbeloppet om inkomsten sjunker till sjukpenning eller a-kassa?
• Betalskydd: Försäkringen erbjuds ofta vid ansökan och är frivillig. Jämför premien med skyddet du redan har.
• Missade betalningar: En påminnelse kostar högst 60 kr och ett inkassokrav högst 180 kr. Ett beslut hos Kronofogden ger en betalningsanmärkning som syns i tre år.

Vanliga frågor om privatlån

Vilken är den lägsta räntan på privatlån?

Hos Enklare börjar räntorna på 4,50 procent och hos Lendo på 4,95 procent. Den lägsta räntan kräver hög inkomst, få skulder och god betalningshistorik. Med svagare ekonomi kan räntan bli upp till 22 procent, som är räntetaket.

Hur mycket kan jag låna utan säkerhet?

Via Lendo och Enklare kan du låna upp till 800 000 kr utan säkerhet. Thorn, KlickLån och Leasy lånar ut upp till 175 000 kr. Hur mycket du får beror på din inkomst, dina utgifter och dina andra skulder.

Är det bättre att gå direkt till banken eller via en låneförmedlare?

En låneförmedlare låter många banker lämna erbjudanden på samma ansökan med en enda kreditupplysning. Direkt hos en bank får du bara den bankens erbjudande. Har du redan bolån eller lön i en bank kan det ändå vara värt att fråga där.

Kostar det något att lösa ett privatlån i förtid?

Nej, inte om lånet har rörlig ränta. Med bunden ränta får långivaren ta ut ersättning för förlorad ränta, högst 1 procent av det belopp du betalar i förtid. Du betalar alltid ränta fram till den dag lånet löses.

Hur snabbt får jag pengarna från ett privatlån?

När du har valt ett erbjudande och skrivit under med BankID kommer pengarna oftast inom några bankdagar. Ett samlingslån kan ta längre tid, eftersom banken också ska lösa dina gamla lån.

Påverkas privatlånet av att ränteavdraget har slopats?

Ja, från och med inkomståret 2026 ger räntan på ett privatlån inget avdrag. Tidigare fick du tillbaka 30 procent av räntan i deklarationen. Lån med bostaden som säkerhet ger fortfarande ränteavdrag.