Ett smslån är ett lån utan säkerhet på oftast 1 000 till 50 000 kr som du söker med BankID och får utbetalt samma dag eller nästa bankdag. Räntan får vara högst 22 procent och ränta plus avgifter får aldrig bli mer än det du lånar. Sidan samlar svaren på de vanligaste frågorna om smslån, från ansökan och kostnader till vad som händer om du inte kan betala.
Reglerna för smslån har ändrats två gånger på kort tid. Den 1 mars 2025 sänktes räntetaket till referensräntan plus 20 procentenheter och fick ett sällskap i form av tak för kostnader och uppläggningsavgift. Den 20 november 2026 ersätts konsumentkreditlagen av en ny lag, som bland annat ger rätt till en förklaring vid avslag.
Själva sms:et används inte längre för att ansöka om lånet. Däremot skickar många långivare fortfarande besked, påminnelser och koder via sms när lånet är beviljat och ska betalas.
Vilka smslångivare har högst betyg?
Topplistan visar de tre smslångivarna med högst betyg i vår jämförelse, med ett varumärke per bolag. Betyget bygger på pris, avgifter, krav, utbetalning och tillstånd, med upp till 2 poäng för varje kontroll.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Brixo är en kontokredit där alla kunder får samma ränta. Det finns inga avgifter att räkna med vid sidan av räntan. Du tar ut pengar när du behöver dem och kan få dem via Swish. Brixo frågar Dun & Bradstreet i stället för UC och tittar mer på hur ekonomin ser ut i dag än på gamla misstag. Kraven är däremot högre än hos många andra: du ska ha fyllt 21 år och tjäna minst 200 000 kr om året.
- Belopp
- 5 000 till 50 000 kr
- Nominell ränta
- 21,95 %, rörlig
- Löptid
- Tills vidare
- Avgifter
- Inga
- Kreditupplysning
- Dun & Bradstreet
- Betalningsanmärkning
- Kan godkännas
Passar dig som: har en stabil inkomst och vill ha en kredit utan avgifter med pengarna direkt i Swish.
Så fick Brixo 8 av 10 poäng
- Pris: 2 av 2 poäng. Effektiv ränta 24,3 % i exemplet.
- Avgifter: 2 av 2 poäng. Ingen uppläggningsavgift och ingen löpande avgift.
- Krav: 1 av 2 poäng. En betalningsanmärkning kan godkännas, men inkomsten ska vara minst 200 000 kr.
- Utbetalning: 2 av 2 poäng. Pengarna kan komma direkt via Swish.
- Tillstånd: 1 av 2 poäng. Kreditmarknadsbolag med tillstånd från Finansinspektionen.
Representativt exempel: Du lånar 25 000 kr och betalar tillbaka på 12 månader med 2 339 kr i månaden. Nominell ränta 21,95 % (rörlig), inga avgifter, effektiv ränta 24,3 %. Kreditkostnaden blir 3 068 kr och du betalar totalt 28 068 kr.
Läs hela granskningen av Brixo
Till ansökan hos BrixoAnnonslänkExtralånet är ett vanligt avbetalningslån på 10 000 till 50 000 kr som du betalar av på ett till sju år. Räntan ligger strax under taket. Eftersom det inte finns någon uppläggningsavgift eller aviavgift blir den effektiva räntan bara drygt två procentenheter högre än den nominella. Det gör Extralånet till ett av de billigare alternativen för den som vill ha fasta månadsbelopp. Kreditupplysningen tas hos Dun & Bradstreet.
- Belopp
- 10 000 till 50 000 kr
- Nominell ränta
- 20,71 %
- Löptid
- 1 till 7 år
- Avgifter
- Ingen uppläggnings- eller aviavgift
- Kreditupplysning
- Dun & Bradstreet
- Betalningsanmärkning
- Kan godkännas i vissa fall
Passar dig som: vill låna minst 10 000 kr och betala av i lugn takt med samma belopp varje månad.
Så fick Extralånet 7 av 10 poäng
- Pris: 2 av 2 poäng. Effektiv ränta 22,79 % i exemplet.
- Avgifter: 2 av 2 poäng. Ingen uppläggningsavgift och ingen aviavgift.
- Krav: 1 av 2 poäng. En betalningsanmärkning kan godkännas i vissa fall, men inkomsten ska vara minst 15 000 kr i månaden.
- Utbetalning: 1 av 2 poäng. Utbetalning samma eller nästa bankdag.
- Tillstånd: 1 av 2 poäng. Registrerat hos Finansinspektionen som konsumentkreditinstitut.
Representativt exempel: Du lånar 20 000 kr på 4 år och betalar 616 kr i månaden. Nominell ränta 20,71 %, inga avgifter, effektiv ränta 22,79 %. Totalt betalar du 29 568 kr.
Läs hela granskningen av Extralånet
Till ansökan hos ExtralånetAnnonslänkNorthmill är en svensk bank som sätter räntan på kontokrediten för varje kund, mellan 7,9 och 21,9 procent. Med god ekonomi kan du därför få en betydligt lägre ränta än hos de flesta smslångivare. Kreditgränsen är 5 000 till 50 000 kr. Banken tar en upplysning hos UC. Varje uttag kostar 245 kr, så det lönar sig att ta ut det du behöver på en gång.
- Belopp
- 5 000 till 50 000 kr
- Nominell ränta
- 7,9 till 21,9 %, rörlig och individuell
- Löptid
- Tills vidare
- Avgifter
- 29 kr i månaden och 245 kr per uttag
- Kreditupplysning
- UC
- Betalningsanmärkning
- Prövas individuellt
Passar dig som: har ordnad ekonomi och vill ha chansen till en lägre ränta än smslånens tak.
Så fick Northmill 7 av 10 poäng
- Pris: 2 av 2 poäng. Effektiv ränta 23,39 % i exemplet.
- Avgifter: 1 av 2 poäng. Månadsavgift på 29 kr. Varje uttag kostar dessutom 245 kr.
- Krav: 1 av 2 poäng. Det finns inget fast inkomstkrav, men en regelbunden inkomst behövs.
- Utbetalning: 1 av 2 poäng. Utbetalning oftast samma bankdag.
- Tillstånd: 2 av 2 poäng. Bank med banktillstånd från Finansinspektionen.
Representativt exempel: En kredit på 50 000 kr till 20,17 % rörlig ränta som betalas tillbaka på 5 år med 60 avbetalningar på 1 365 kr, inklusive uttagsavgift på 245 kr och 29 kr i månadsavgift. Effektiv ränta 23,39 %. Totalt betalar du 81 897 kr.
Läs hela granskningen av Northmill
Till ansökan hos NorthmillAnnonslänk
Se alla 17 långivare i långivarlistan
För dig som vill jämföra olika långivares villkor finns mer information om webblån hos https://snabblandirekt.com och andra jämförelsesajter. Alla långivare som vi har granskat finns i vår långivarlista, sorterade efter betyg.
Vad är ett smslån?
Ett smslån är en konsumentkredit utan säkerhet med ett mindre belopp och kortare löptid än ett vanligt privatlån. Samma lån kallas också snabblån, mobillån, minilån och internetlån. Lagen gör ingen skillnad mellan namnen.
Sedan den 1 mars 2025 gäller räntetaket och kostnadstaket nästan alla konsumentkrediter utom bolån. Dina rättigheter som låntagare beskrivs i Konsumentverkets sammanfattning av konsumentkreditlagen.
Hur går en ansökan om smslån till?
Ansökan görs på långivarens webbplats eller i en app och tar oftast bara några minuter. Långivaren måste ändå göra en kreditprövning av din ekonomi innan lånet beviljas.
Sex steg från ansökan till pengar
- Välj långivare och belopp: Jämför effektiv ränta, avgifter och vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder.
- Legitimera dig: Du loggar in med BankID och fyller i inkomst, utgifter och boende.
- Dela kontouppgifter: Vissa långivare ber dig logga in på din bank via Tink eller Kreditz, så att de ser din verkliga inkomst.
- Kreditprövning: Långivaren tar en kreditupplysning och bedömer om du klarar att betala tillbaka.
- Skriv under avtalet: Läs räntan, avgifterna och totalbeloppet innan du signerar med BankID.
- Få pengarna: Hos Brixo, Merax och Flexkontot kommer pengarna via Swish, hos de flesta andra samma dag eller nästa bankdag.
Vilka krav ställer smslångivarna?
Kraven skiljer sig mellan långivarna, men några gäller nästan alla. Varje ansökan registreras som en förfrågan hos det kreditupplysningsföretag som långivaren använder.
Vanliga krav hos smslångivarna
- Ålder: Från 18 år hos till exempel Saldo och Credifi, 20 år hos Daypay och Northmill och 21 år hos Brixo.
- Folkbokföring: Du ska vara folkbokförd i Sverige och ha svenskt personnummer, bankkonto och BankID.
- Inkomst: Kravet varierar från omkring 50 000 kr om året hos Daypay för de minsta lånen till 200 000 kr om året hos Brixo.
- Kronofogden: En aktuell skuld hos Kronofogden ger avslag hos alla långivare i vår jämförelse.
Har du en betalningsanmärkning kan du ändå få lån hos Brixo, Merax, Flexkontot, Extralånet, Daypay, Ferratum och Loanstep efter en bedömning. Saldo godkänner inga anmärkningar alls.
Vad kostar ett smslån?
Räntan ligger nära taket hos nästan alla smslångivare, så det är avgifterna som skiljer dem åt. Tabellen visar de tak och avgifter som gäller för smslån i 2026.
| Kostnad | Vad som gäller |
|---|---|
| Ränta | Högst 22 %, alltså referensräntan 2,00 % plus 20 procentenheter. |
| Ränta och avgifter totalt | Får aldrig bli mer än lånebeloppet. Ett lån på 5 000 kr kostar som mest 5 000 kr extra. |
| Uppläggningsavgift | Från 0 kr hos Brixo till 588 kr hos Credifi. Taket är 1 % av prisbasbeloppet, alltså 592 kr för avtal under 2026. |
| Aviavgift | Från 0 kr till omkring 60 kr i månaden, till exempel 57 kr hos Credifi. |
| Påminnelseavgift | Högst 60 kr. |
| Inkassoavgift | Högst 180 kr. |
Avgifterna ingår i den effektiva räntan, som därför alltid blir högre än den nominella om lånet har avgifter. På ett lån på 5 000 kr kan den effektiva räntan bli 78 procent, som i Saldos räkneexempel, medan den hos Brixo stannar på 24,3 procent.
Kan du förlänga eller lösa ett smslån i förtid?
Ett smslån får förlängas mot avgift högst en gång. Behöver du mer tid efter det ska du kontakta långivaren och be om en avbetalningsplan i stället för att ta ett nytt lån.
Du har alltid rätt att betala tillbaka ett smslån i förtid. Med rörlig ränta får långivaren inte ta ut någon extra ersättning. Du betalar bara ränta fram till den dag lånet är betalt.
Vad händer om du inte kan betala smslånet?
Kontakta långivaren innan förfallodagen om du ser att pengarna inte räcker. Från den 20 november 2026 ska långivaren berätta var du kan få stöd och, när det är lämpligt, erbjuda ändrade villkor innan skulden lämnas till Kronofogden.
Så går det till när ett smslån inte betalas
- Förfallodagen passerar: Dröjsmålsränta börjar räknas på det du inte har betalat.
- Påminnelse: Långivaren skickar en påminnelse som får kosta högst 60 kr.
- Inkasso: Skulden lämnas till inkasso, där kravet får kosta högst 180 kr.
- Kronofogden: Betalar du inte kan långivaren ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden.
- Betalningsanmärkning: Ett beslut hos Kronofogden ger en anmärkning som syns i tre år.
Mer om hur Kronofogden hanterar skulder finns i Kronofogdens samlade frågor och svar för privatpersoner. Har skulderna redan vuxit dig över huvudet kan kommunens kostnadsfria budget- och skuldrådgivning hjälpa till. I sista hand kan skuldsanering vara en väg ut.
Vanliga frågor om smslån
Vad är räntetaket för smslån?
Räntetaket för smslån är referensräntan plus 20 procentenheter, alltså 22 procent i dag. Taket gäller även dröjsmålsräntan. Ränta och avgifter får tillsammans aldrig bli mer än lånebeloppet.
Kan jag få smslån med betalningsanmärkning?
Ja, flera långivare kan godkänna en betalningsanmärkning efter en bedömning av hela din ekonomi. Ferratum godkänner upp till sex anmärkningar. En aktuell skuld hos Kronofogden ger däremot avslag.
Är räntan på smslån avdragsgill?
Nej, från och med inkomståret 2026 ger ränta på lån utan säkerhet inget avdrag i deklarationen. För inkomståret 2025 fick du dra av 30 procent på hälften av räntan.
Kan jag få smslån utan UC?
Ja, de flesta smslångivare i vår jämförelse tar kreditupplysningen hos Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Förfrågan syns då inte för banker som bara frågar UC. Mer om det finns i guiden om lån utan UC.
Kan jag ta flera smslån samtidigt?
Det går, men varje långivare ser dina andra lån i kreditprövningen och kan säga nej. Flera lån ger också flera avgifter varje månad. Har du redan flera smslån kan ett samlingslån sänka kostnaden.
Kan jag ångra ett smslån?
Ja, du har 14 dagars ångerrätt, räknat från att avtalet ingicks eller från att du fick villkoren om det var senare. Du betalar då tillbaka beloppet plus ränta för de dagar du haft pengarna. Meddela gärna långivaren skriftligt, så att du har en bekräftelse.
Får jag veta varför jag fick nej?
För ansökningar från den 20 november 2026 ska långivaren förklara varför du fått nej. Beror avslaget på en kreditupplysning ska du också få veta vilka uppgifter som låg till grund.
Läs vidare på Smslångivare