Lumify fick en varning från Konsumentverket för bristande kreditprövning

Lumify är ett lån utan säkerhet på 2 000 till 200 000 kr från Luma Finans AB, med 22 procents ränta, 588 kr i uppläggningsavgift och 57 kr per avi. Villkoren är exakt desamma som hos systermärkena Credifi och Binly. Kreditupplysningen tas hos Creditsafe och Dun & Bradstreet i stället för UC. Till storbankerna kommer pengarna inom 15 minuter.

Lumify fick i april 2022 en varning från Konsumentverket för bristande kreditprövning. Kunderna ger också låga betyg: 1,6 av 5 på Trustpilot hösten 2026.

• 

  Lumify

  Lån utan säkerhet från Luma Finans AB

  3/10

  Lumify har samma ränta, avgifter och räkneexempel som Credifi, eftersom båda drivs av Luma Finans AB. Det som skiljer är främst erbjudandet till nya kunder: lånar du minst 20 000 kr första gången slipper du uppläggningsavgiften och betalar ingen ränta under den första perioden. Erbjudandet sänker kostnaden i början, men därefter gäller de vanliga villkoren med 22 procents ränta och 57 kr per avi.

  Belopp

  2 000 till 200 000 kr

  Nominell ränta

  22 %

  Löptid

  Tills vidare

  Avgifter

  Uppläggning 588 kr, 57 kr per avi

  Kreditupplysning

  Creditsafe

  Betalningsanmärkning

  Ingen uppgift

  Passar dig som: är ny kund, lånar minst 20 000 kr och kan använda erbjudandet om räntefri första period.

  Så fick Lumify 3 av 10 poäng

  • Pris: 0 av 2 poäng. Effektiv ränta 36,21 % i exemplet.
  • Avgifter: 0 av 2 poäng. Både uppläggningsavgift och avgift för varje avi.
  • Krav: 1 av 2 poäng. Det finns inget fast inkomstkrav.
  • Utbetalning: 1 av 2 poäng. Utbetalning samma eller nästa bankdag.
  • Tillstånd: 1 av 2 poäng. Luma Finans AB är registrerat hos Finansinspektionen som konsumentkreditinstitut.

  Representativt exempel: Du lånar 20 000 kr och betalar tillbaka på 17 månader med 1 472 kr i månaden. Nominell ränta 22 %, uppläggningsavgift 588 kr och aviavgifter på totalt 969 kr, effektiv ränta 36,21 %. Totalt betalar du 25 017 kr.

  Till ansökan hos LumifyAnnonslänk

Är Lumify seriöst?

Lumify drivs av Luma Finans AB, som är konsumentkreditinstitut med tillstånd från Finansinspektionen sedan 2016. Luma Finans AB står alltså under tillsyn och måste följa konsumentkreditlagen. Tillståndet säger däremot ingenting om priset eller om hur nöjda kunderna är.

I april 2022 fick Luma Finans AB en varning från Konsumentverket, som gällde just varumärket Lumify. Konsumentverket ansåg att Luma Finans AB inte hade prövat låntagarnas ekonomi tillräckligt noga innan lånen beviljades. Varningen kombinerades med en sanktionsavgift på 4,5 miljoner kr.

Vad kostar ett lån hos Lumify?

Lånar du 20 000 kr hos Lumify och betalar tillbaka på 17 månader blir månadsbeloppet 1 472 kr. Med uppläggningsavgiften på 588 kr och aviavgifter på totalt 969 kr kostar lånet 25 017 kr. Avgifterna lyfter den effektiva räntan till 36,21 procent.

Nya kunder som lånar minst 20 000 kr kan slippa uppläggningsavgiften och räntan under den första betalningsperioden. Följer du inte betalningsplanen kan rabatten dras tillbaka. Utan rabatten är det främst aviavgifterna som höjer den effektiva räntan.

Vilka krav ställer Lumify?

Något fast inkomstkrav har Lumify inte, men du kan behöva visa underlag för din inkomst. Kreditprövningen tar hänsyn till dina utgifter och andra skulder. Just kreditprövningen var det som Konsumentverket kritiserade 2022.

Lumifys krav

• Ålder: Du måste vara minst 18 år.
• Folkbokföring: Du behöver vara folkbokförd i Sverige och ha svenskt personnummer.
• Bankkonto: Pengarna betalas ut till ett konto i en svensk bank.
• Skyddad identitet: Personer med skyddad identitet kan inte låna.

Lumify tar kreditupplysningen hos Creditsafe och Dun & Bradstreet. Banker som bara frågar UC ser alltså inte ansökan, men den registreras hos de två andra kreditupplysningsföretagen. Lumify hör därmed till långivarna med lån utan UC.

Är Lumify och Binly samma sak?

Ja, villkoren hos Lumify och Binly är desamma. Lumify, Binly och Credifi ägs alla av Luma Finans AB och har samma belopp, ränta, avgifter och räkneexempel. Skillnaden ligger bara i namnet, telefonnumret och e-postadressen.

Eftersom Luma Finans AB prövar alla ansökningar ger det ingenting att söka hos flera av namnen, men varje ansökan registreras ändå. Systermärkena Credifi och Binly har samma räkneexempel som Lumify.

Vad tycker kunderna om Lumify?

Av Lumifys 68 omdömen på Trustpilot hösten 2026 hade 89 procent en stjärna, vilket gav snittbetyget 1,6 av 5. Profilen sköts inte av Luma Finans AB. En del omdömen verkar dessutom gälla andra företag med liknande namn. Kritiken handlar om avgifter, inkassokrav och svårigheter att nå kundtjänsten.

Hur snabbt betalar Lumify ut?

Från ansökan med BankID till godkännande tar det i genomsnitt 10 till 120 minuter hos Lumify. Har du konto i någon av storbankerna kommer pengarna normalt inom 15 minuter, dygnet runt. Övriga banker får pengarna samma dag om lånet beviljas på förmiddagen en vardag.

Vanliga frågor om Lumify

Vem äger Lumify?

Lumify ägs av Luma Finans AB, organisationsnummer 556902-7344, i Stockholm. Luma Finans AB registrerades 2012 och har tillstånd från Finansinspektionen för konsumentkreditgivning sedan 2016.

Kan jag betala till Lumify med bankgiro?

Du betalar via din profil hos Lumify, där du ser det lägsta beloppet att betala. Betalningen görs via Lumifys samarbetspartner. Kontakta kundtjänsten om du vill betala på något annat sätt.

Kan jag lösa lånet i förtid?

Ja, lån från Lumify kan betalas av helt eller delvis i förtid utan avgift. Ränta betalas bara fram till betaldagen. Kundtjänsten ger dig det exakta slutbeloppet.

Kan jag ångra lånet?

Ja, ett lån från Lumify kan ångras inom 14 dagar. Lånet betalas då tillbaka inom 30 dagar med ränta för den tid du haft pengarna. Kundtjänsten räknar ut rätt belopp.

Hur kontaktar jag Lumify?

Lumifys kundtjänst nås på 08-12 11 11 12 eller info@lumify.se, helgfria vardagar mellan 09.00 och 17.00. Klagomål på lånet mejlar du till klagomal@lumify.se.