| Långivare | Betyg | Ansök |
|---|---|---|
1. |
4.50 | |
2. |
4.00 | |
3. |
3.86 | |
4. |
3.76 | |
5. |
3.75 |
Sveriges bästa översikt av sms-lån
Den effektiva räntan - Sms lån och privatlån från smslangivare.se
*2010-04-29 10:32:26, Publicerad av Anna Lindquist
Den effektiva räntan visar exakt vad varje lånad krona kostar per år i procentform. I denna typ av ränta räknas allt in som innebär en kostnad för lånet. I den effektiva räntan beräknas alltså inte bara den nominella räntan utan alla avgifter som följer på ditt lån i form av uppläggningsavgift, aviseringsavgift och naturligtvis hur ofta du betalar ränta, amortering, inflation och andra avgifter som tillkommer.
Tanken med den effektiva räntan är att du som kund ska kunna jämföra de olika lånebeloppen som finns tillgängliga och på så vis få en samlad bild över hos vilket kreditbolag du får lägst totalkostnad.
Det är naturligtvis fantastiskt bra att få tillgång till en form av jämförelsepris när man ska välja kreditbolag. Tyvärr har det visat sig att den effektiva räntan inte alltid är ett ultimat mått för konsumenten. I en undersökning som genomfördes 2007 kom det fram att 2 av 3 svenskar inte vet vad effektiv ränta är och vad som innefattas i procentsatsen. Konsumentverket föreslog då att kreditbolagen skulle redovisa dels den effektiva räntan och dels den totala lånekostnaden, något som skulle ge en mer rättvis bedömning vid småkrediter så som till exempel smslån då dessa lån aldrig löper över ett år.
För att kunna göra en jämförelse mellan räntor på olika lån krävs det att ränteperioderna är lika långa. Detta innebär att en nominell årsränta på, låt oss säga, 12 % där räntan betalas en gång varje kvartal inte är det samma som en effektiv ränta på 12 %. Ju fler gånger per år man betalar räntan desto större blir den effektiva räntan, i förhållande till den nominella, på grund av något som heter ränta på ränta effekter. För att kunna närma sig någon form av jämförelse mellan olika lån räknar man in ränta på ränta effekter för att få fram en så rättvis bedömning som möjligt. Utöver ränta och ränta på ränta effekter räknas även alla avgifter som följer på lånet in i totalsumman.
För att ta ett exempel så kan vi titta på de vanliga checkkrediterna som brukar belastas med en ränta 4 gånger om året. Används 100 000kr av krediten och vi väljer att inte göra några uttag eller insättningar med en ränta på 12 % så kan vårt saldobesked se ut så här:
Kvartal Ing.saldo Ränta Utg.saldo
1 -100 000 -3000 -103 000
2 -103 000 -3090 -106 090
3 -106 090 -3183 -109 273
4 -109 273 -3278 -112 551
I ovanstående exempel är inte några avgifter inräknade. Den totala räntekostnaden blir 12,551 kr under ett år på en kredit på 100 000 kr. den nominella räntan var 12 % och den effektiva räntan blev 12,55 %.
